為什么在香港銀行開(kāi)公司賬戶會(huì)失敗？

眾所周知，中國(guó)大陸是個(gè)外匯管制的國(guó)家，每人每年只有5萬(wàn)美元的外匯額度。而海外賬戶不受外匯管制，匯率穩(wěn)定，緊隨美國(guó)的貨幣政策，海外賬戶自然是客戶貿(mào)易選擇的第一順位。但近年來(lái)，由于銀行開(kāi)戶政策收緊，外加國(guó)內(nèi)資金管控加劇，開(kāi)戶難度也隨之增加。

如果準(zhǔn)備工作不足，則會(huì)導(dǎo)致多次審核無(wú)法通過(guò)，還會(huì)留下開(kāi)戶不成功記錄；而且因?yàn)椴涣私忏y行隨時(shí)變化的開(kāi)戶要求，還會(huì)出現(xiàn)好不容易排到號(hào)也無(wú)法開(kāi)戶。有時(shí)候開(kāi)戶被拒或失敗，銀行的回復(fù)還很含糊，只說(shuō)“行政原因Administrative reasons”。

今年，大家明顯感覺(jué)到香港公司開(kāi)戶增加了不少難度，而且開(kāi)戶條件總是在變，導(dǎo)致許多香港公司都遇到了開(kāi)戶排期慢、開(kāi)戶難、維護(hù)失敗等問(wèn)題。

1、公司無(wú)商業(yè)實(shí)質(zhì)，即銀行不知道你是做什么的

在客戶開(kāi)戶時(shí)，我們都建議客戶攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說(shuō)明，其身家清白是正規(guī)生意人，以此作為客戶在商業(yè)上的佐證文件。

所謂商業(yè)證明文件，可以參照如下：

（1）在其他地區(qū)，或者已有的公司注冊(cè)存續(xù)文件（如國(guó)內(nèi)公司的注冊(cè)資料）；

（2）近期給客戶的銷售合同及發(fā)票、采購(gòu)合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)；

（3）公司網(wǎng)站、卡片；

（4）現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等等。

建議客戶將自己的財(cái)務(wù)資料按月整理歸檔，交由專業(yè)人士做賬。因?yàn)殂y行有可能哪天會(huì)要求你提供會(huì)計(jì)報(bào)告來(lái)證明你的商業(yè)實(shí)質(zhì)。

2、賬戶長(zhǎng)期處于不活躍或不活動(dòng)狀態(tài)，即賬戶資金運(yùn)作極少

客戶開(kāi)完賬戶后得保證賬戶里面有一定的資金量，否則銀行也極有可能停用你的賬戶。

以香港HSBC銀行為例，客戶的銀行賬戶如果過(guò)去3個(gè)月平均結(jié)余數(shù)低于5萬(wàn)港幣，會(huì)產(chǎn)生100港幣的月費(fèi)；再者如果賬戶在1年都沒(méi)有活動(dòng)，會(huì)產(chǎn)生250港幣的不動(dòng)戶口服務(wù)費(fèi)。

3、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關(guān)的行業(yè)，除非已有執(zhí)照

4、客戶群體、款項(xiàng)匯出國(guó)不能是政治高危國(guó)，或受制裁國(guó)家

針對(duì)以上導(dǎo)致香港銀行賬戶開(kāi)不了或銀行要求關(guān)閉賬戶的因素，我們給出以下建議：

1、保持賬戶活躍，資金活動(dòng)以及賬戶結(jié)余數(shù)要大于銀行要求的結(jié)余數(shù)；

2、可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件，新開(kāi)立銀行賬戶所需的商業(yè)文件在上面以及列舉了，那以及開(kāi)立賬戶的怎么證明這一點(diǎn)呢？

（1）公司的會(huì)計(jì)賬簿及財(cái)務(wù)報(bào)表，以香港公司為例，香港公司審計(jì)報(bào)告便是最好的證明（銀行在反洗錢調(diào)查過(guò)程中，這是最好的證明）；

（2）每年準(zhǔn)時(shí)辦理公司存續(xù)證明，例如香港公司每年需要辦理年檢（提交周年申報(bào)表，更換新的商業(yè)登記證）；

3、避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家發(fā)生商業(yè)往來(lái)；

4、及時(shí)注銷不使用的公司銀行戶口，以避免欠費(fèi)被銀行強(qiáng)制關(guān)閉，導(dǎo)致公司董事個(gè)人信用受損。

客戶在香港開(kāi)賬戶時(shí)，大部分都選擇匯豐銀行，下面以匯豐銀行做簡(jiǎn)單的介紹

客戶如果在匯豐開(kāi)戶不成功，一般銀行會(huì)以行政原因拒絕，但不會(huì)告知客戶具體原因。匯豐開(kāi)戶失敗有以下幾種可能：

1、您的產(chǎn)品銷售地受到美國(guó)管制；

2、您做的產(chǎn)品是在高危國(guó)家；

3、您的產(chǎn)品是特殊產(chǎn)品，如環(huán)保等；

4、您的公司名稱里面帶有特殊字眼；

5、您做的是特殊行業(yè)，如房地產(chǎn)和證券（需要額外牌照）；

6、您的公司名稱如叫做匯豐什么之類的；

7、您的年齡太小。

客戶如果到匯豐開(kāi)戶被拒，可以選擇以下應(yīng)對(duì)方法：

1.購(gòu)買匯豐理財(cái)產(chǎn)品(基金或保險(xiǎn))，提高公司在匯豐的信譽(yù)度，即可再次開(kāi)戶成功；

2.重新注冊(cè)一家新香港公司，并選擇專業(yè)的代理幫其預(yù)約并陪同重新開(kāi)戶；

3.選擇其他銀行辦理開(kāi)戶，如：恒生、中行、東亞、渣打、大新等；

4.如之前是因?yàn)闆](méi)有提供業(yè)務(wù)證明/地址證明給銀行的，可以先在國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)戶，等有結(jié)單等貿(mào)易證明再申請(qǐng)匯豐賬戶。

隨著香港匯豐銀行賬戶越來(lái)越難開(kāi)，已經(jīng)開(kāi)下賬戶的朋友在慶幸的同時(shí)也要管理好自己的賬戶，沒(méi)有開(kāi)下賬戶的也不要灰心，在香港本土賬戶里面還有其他幾家不錯(cuò)的銀行，比如：恒生，渣打等以及內(nèi)地的離岸賬戶。

香港銀行開(kāi)戶一般需要攜帶這幾樣材料：

1.大陸居民身份證；

2.港澳通行證或護(hù)照（做身份證明文件）；

3.有開(kāi)戶人住址和姓名的對(duì)賬單。

這個(gè)是用來(lái)做住址證明的，所以只要有開(kāi)戶人的姓名和地址就可以（比如水費(fèi)單、電費(fèi)單等），內(nèi)地、香港都行，但注意要3個(gè)月或者2個(gè)月以內(nèi)的。不過(guò)不是所有銀行都需要這個(gè)，但是需備著以防萬(wàn)一。

另外，香港的銀行有最低存款的限制，低于一定的存款額就要收取賬戶管理費(fèi)用（一般按月或者按季度收取）。最低存款是按"平均每日最低結(jié)余"計(jì)算，就是指你每天戶口上剩多少錢，然后取一個(gè)月的平均值。